Notre avis sur la banque en ligne Qonto

[ et_pb_section fb_built= « 1″ admin_label= « Section « _builder_version= « 3.22″ background_color= « #f9f9f9 ″ custom_padding= « 20px||20px| « custom_css_main_element= « margin-top:2em ; « transparent_background= « de « ] [et_pb_row admin_row _lab_row admin_lab_row el= « Ligne « _builder_version= « 3.25″ background_size= » initiale « background_ position= « top_left « background_ repeat= « repeat « ] [et_pb_column type= « 4_4″ _builder_version= « 3.25″ custom_padding= « ||| « custom_padding__hover= « ||| « ] [et_pb_text _builder_version= « 4.0.6″ text_orientation= « justifié « use_ _color= « « « ]

Qonto se présente comme une nouvelle banque en ligne pour les entreprises. Il offre un compte bancaire avec des fonctionnalités innovantes. Nous voulions en savoir plus sur cette nouvelle offre, qui est… Découvrez notre test et avis !

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Synthèse de notre avis sur Qonto

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Cette banque mobile est idéale pour les opérations quotidiennes, mais n’offre pas de produits d’épargne ou de solutions de financement. Par conséquent, il devrait être considéré comme un ajout à un compte bancaire professionnel.

Qonto offre de la flexibilité aux petites entreprises. D’ autre part, nous le trouvons un peu cher pour les pigistes (pigistes , auto-entrepreneurs…). En effet, son concurrent N26 propose gratuitement une offre équivalente (contre 9€/mois ATQonto). 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Qui est Qonto ?

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L’ idée de créer Qonto est née lorsque ses fondateurs, Steve Anavi et Alexandre Prot, ont mis en place leur première start-up (Smok.io, achetée en 2015) : ils ont réalisé que les services bancaires étaient mal adaptés à leurs besoins et qu’ils paient pour des services dont ils n’avaient pas nécessairement besoin.

La start-up, commercialisée en juillet 2017, connaît une croissance rapide. Où est-elle maintenant ?

  • Elle revendique 75 000 clients VET/PME
  • Elle a recueilli 104 millions d’euros , notamment auprès de Valar Ventures (le fonds américain de Peter Thiel, fondateur de PayPal) et d’Alven Capital
  • Elle emploie 90 personnes

neobank annonce son intention d’améliorer encore sa gamme et son service. En outre, elle travaille à l’obtention d’une autorisation d’établissement de crédit , ce qui lui permet d’avoir des comptes courants avec lui (jusqu’à aujourd’hui, les fonds sont logés auprès du Crédit Mutuel Arkéa) et d’offrir davantage de services bancaires.

Qui est l’offre Qonto Banking ?

La start-up s’adresse principalement aux petites entreprises et aux travailleurs indépendants (indépendants , professions, etc.).

Cependant, Qonto peut être utilisé par la plupart desLes entreprises sont abonnées à : SA, SAS, SASU, SARL, SC & SCI, EURL et associations avec des numéros Sirens.

Détails sur l’offre de Neobank

Il est important de savoir que Qonto n’est pas une banque, mais une institution de paiement . C’est un compte courant qui vous permet d’effectuer toutes les transactions classiques (virements, paiements par carte…). Soit dit en passant, maiscertains produits et services bancaires ne sont pas disponibles :

Ce que la startup offre

1/ Un compte de prestations

Qonto est un compte chèques classique qui vous permet de placer et d’utiliser l’argent de votre entreprise à tout moment. Il fonctionne sur le principe d’un compte prépayé, il n’est donc pas possible d’être débordé.

Vous avez un IBAN français. Après tout, son ouverture se fait en 5 minutes !

2/ Une carte de crédit

Qonto propose une MasterCard avec le compte courant, qui permet toutes les transactions traditionnelles (paiement terminal, paiement, etc.). Cette carte peut être physique ou virtuelle (ne peut être utilisée que pour les paiements en ligne).

La carte de crédit est entièrement configurable via l’application.

Map X, la nouvelle CB premium de Qonto

La Neobank a récemment publié une nouvelle carte métal pour les professionnels appelée Card X. En plus de son look futuriste, elle a une limite de paiement élevée (jusqu’à 60 000 euros), une gamme de services de conciergerie et une assurance exclusive.

3/ Une interface innovante

L’ interface est la véritable valeur ajoutée de la startup, grâce à ses fonctionnalités innovantes :

Un tableau de bord clair et informatif

  • Consultez le statut de votre compte bancaire. L’ équilibre s’ajuste en temps réel après chaque effort
  • Les dépenses seront automatiquement classés dans la catégorie
  • Recevoir des notifications après chaque effort
  • Obtenezdes statistiques sur vos finances

Configurer votre carte de crédit

  • Verrouillez temporairement votre carte et réactivez-la instantanément en quelques clics
  • Modifier lecode PIN de la carte
  • Sélectionner leslimites de paiement

Autorisations et rôles d’équipe

  • Gérer les autorisations de paiement de vos employés
  • Suivez vos dépenses en temps réel

4/ Un service comptable intégré

L’ application Qonto simplifie la comptabilité :

  • Vous pouvez consulter et exporter l’ historique complet de vos transactions dans les détails (statut, nom du bénéficiaire, mot, date, etc.).
  • Il le rendFacile àcalculer la TVA (pratique)
  • Votre comptable peut avoir un accès en lecture seule
  • L’ application peut être intégrée avec environ 30 logiciels logiciels comptables , en particulier : sage, fizen, quadra, blague, Compta Clementine…

5/ Un terminal de paiement

Vous pouvez choisir un terminal de paiement offert par iZettle. Notre startup Qonto a bien négocié les prix pour ses clients :

  • 29€ pour acheter le matériel (au lieu de 39€)
  • 1,50 % de commission pour chaque transaction (au lieu de 2,50 %)

6/ Un service de dépôt de capital 100% en ligne

Les créateurs d’entreprise peuvent rapidement déposer leur capital via l’application Qonto.

7/ Service à la clientèle disponible

Le service à la clientèle est disponible par courrier, téléphone et via leInterface disponible :

  • Du lundi au vendredi de 9h à 19h
  • Samedi de 9h à 17h

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Ce qu’il n’offre pas

Comme nous l’avons déjà mentionné, Qonto est une institution de paiement de nouvelle génération. Mais contrairement aux banques classiques, il n’offre pas :

  • Solutions d’épargne (brochures, comptes à terme, etc.)
  • Solutions de financement
  • La possibilité d’être découvert
  • Possibilité de déposer des chèques ou de disposer du chéquier
  • La possibilité de déposer de l’argent

Pour la plupart des entreprises, l’absence de ces services ne fait pas de Qonto leur banque principale. Il devrait plutôt être considéré comme des services bancaires complémentaires qui facilitent la gestion de leurs finances quotidiennes.

D’ autre part, l’offre Qonto comme compte bancaire principal pour un indépendant (auto-entrepreneur ou freelancer) peut suffire .

Qonto est-il fiable ?

La question légitime qui peut être posée est la suivante : que se passe-t-il lorsque Qonto fait faillite ? De ce point de vue, il n’y a pas de crainte : votre argent n’est pas déposé auprès de Qonto, mais auprès d’une banque partenaire. La startup n’a pas accès à votre argent !

Enfin, les fonds déposés seront protégés et sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) rattachée à la Banque de France.

Prix

La start-up propose 3 offres :

  • L’ offre solo pour les pigistes
  • L’ offre standard pour les petites entreprises
  • L’ offre premium , pour les entreprises avec de grandes
  • équipes

SoloStandardPremiumCorporate 9€ HT/Mois29€ HT/Mois99€ HT/Mois299€ HT/Mois Compte bancaire Accès à tousFonctions de l’application****1****1** compte bancaire avec RIB********

1

10

Unlimited

Nombre maximum d’utilisateurs

1

2

5

Cartes de crédit Carte Mastercard physique incluse 15

2

5

Carte Mastercard virtuelle incluse 15

5€/mois 5€/mois

5€/mois 5€/mois 5€/mois 5€/mois 5€/mois

5€/mois

Mastercard physique supplémentaire 5€/mois 5€/mois 5€/mois

2 €/mois

2 €/mois

2

Mastercard virtuelle supplémentaire €/mois 2 €/mois

gratuit gratuit

gratuit

gratuit

Paiement par carte GRATUIT

1€/retrait 1€/retrait 1€/retrait 1€/retrait

1€/retrait 1€/retrait 1€/retrait 1€/retrait

1€/retrait 1€/retrait 1€/retrait

Retrait par carte dans la zone euro 1€/retrait

2% 2%

2% 2%

Retrait par carte en devises étrangères 2%

20/mois gratuit

au-delà :

0,50€/transaction 100/mois gratuit à partir de : 0,40€/transaction

500/mois gratuit

au-delà : 0,25€/transaction

2,000/mois gratuit

au-delà :

0,25€ /transaction

2,000/mois gratuit

au-delà :

Virement bancaire et prélèvements automatiques Transferts entrants et sortants et paiements en Euro 0,15 €/transaction

1 %

0,9 %

0,8%

Transferts sortants en devises 0,7%

Transferts groupés (XML)

10€ 10€

10€ 10€ 10€ 10€

10€

Autres opérations Gestion des irrégularités 10€

45€ 45€ 45€

45€ 45€ 45€ 45€

45€

lettre de circulation 45€

150€ 150€ 150€ 150€

150€

150€

Utilisation irrégulière du compte 150€

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