Comment ouvrir un compte à la banque postale en ligne ?

La Banque Postale propose à ses clients, mariés, concubins  ou en cohabitation, d’ouvrir un compte commun pour partager leurs dépenses. L’ouverture d’un compte joint implique la responsabilité des deux codétenteurs. Quels sont les avantages et les risques liés à l’ouverture d’un compte commun ? Quelles sont les étapes à suivre ? Combien cela coûte-t-il ? Comment puis-je fermer un compte attaché à la Banque Postale ?

Compte joint : qu’est-ce que c’est ?

Un compte commun, ou compte commun, est un compte détenu par deux ou plusieurs codétenteurs. Il est généralement utilisé par les couples, mariés ou non, mais peut également appartenir à des personnes de la même famille ou sans relation apparentée. (par exemple, colocataires). Il facilite la gestion des dépenses communes, telles que le paiement du loyer, factures, etc. L’ouverture d’un compte attaché à la Banque Postale est aussi simple que celle d’un compte bancaire individuel.

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Les avantages de l’ouverture d’un compte joint

Meilleure gestion des dépenses

Ce type de compte bancaire est pratique pour les personnes vivant ensemble et avec des dépenses partagées. Il vous permet de mettre en commun vos revenus, vos dépenses et vos économies. Les personnes en couple ou partagées, par exemple, peuvent faire débiter le loyer de ce compte commun pour faciliter la gestion. Ils peuvent également se joindre à leur épargne et accumuler leurs économies en ouvrant un livre bancaire. Enfin, ils peuvent souscrire un crédit et payer leurs remboursements mensuels sur ce compte.

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Les inconvénients

Aucune confidentialité entre codétenteurs

Le principal inconvénient d’un tel compte est que tous les codétenteurs peuvent voir les mouvements effectués sur le compte. Si l’un des titulaires de compte effectue un achat par carte de crédit, les autres détenteurs verront exactement le montant et la nature de cette dépense.

Les risques de coresponsabilité

L’ouverture d’un compte attaché à la Banque Postale ou dans une autre institution bancaire implique la coresponsabilité des titulaires. En cas d’incident bancaire, tel que l’émission d’un chèque sans provision, tous les détenteurs sont tenus responsables. En cas de faute ou de difficulté de paiement de l’un des titulaires de compte, tous les codétenteurs peuvent devenir bancables. En outre, ils sont également responsables des dettes contractées par l’autre titulaire, même si elles sont liées à son compte individuel.

En cas de découvert, la Banque Postale peut demander le remboursement des sommes de tous les détenteurs ou de tout titulaire, quelle que soit la personne responsable des transactions et des opérations ayant généré le solde négatif. Veuillez noter qu’il est possible, au moment de l’ouverture du compte et de la création du contrat, pour choisir un gestionnaire en cas d’incident bancaire. Ainsi, seule cette personne deviendra une banque interdite, si le cas se présente.

Ouvrir un compte attaché à la Banque Postale

Les procédures à suivre pour ouvrir un compte attaché à la Banque Postale sont les mêmes que pour ouvrir un compte individuel. Vous pouvez prendre rendez-vous auprès de l’agence la plus proche ou remplir le formulaire en ligne pour être contacté par un conseiller.

Tous les codétenteurs doivent être présents au moment du rendez-vous avec le conseiller pour remplir le formulaire d’abonnement, signer le contrat de compte courant et procéder à l’ouverture du compte.

Les co-titulaires de licence doivent fournir plusieurs pièces justificatives, respectivement :

  • document d’identité ;
  • permis de séjour ou passeport pour étrangers ;
  • preuve de domicile (facture d’électricité, reçu de loyer…) ;
  • preuve de revenu (bordereau de salaire, certificat d’employeur…).

Selon la situation, le compte sera ouvert au nom de « Monsieur ou Madame » ou « Monsieur » ou « Madame », comme indiqué par la Banque Postale sur son site Internet.

Options possibles

Comme pour les comptes courants individuels, les titulaires d’un compte rattaché à la Banque Postale ont la possibilité d’adapter leur offre en fonction de leurs besoins. Pendant le rendez-vous, le conseiller bancaire étudie la situation des abonnés afin de leur proposer des produits adaptés.

Au cours de la procédure d’ouverture, les futurs codétenteurs doivent choisir parmi les options suivantes :

Double signature sur les chèques

Chèques émis avec le compte commun ne sera valable que si tous les codétenteurs les ont signés. Cela permet à chacun d’assurer l’utilisation correcte des chèques par tous les abonnés.

Double autorisation pour les prélèvements

Les prélèvements ne peuvent être autorisés que si tous les codétenteurs ont accepté. Cette option est obligatoire si vous êtes marié ou collé dans la communauté. Si ce n’est pas le cas, seule l’autorisation d’un cotitulaire sera suffisante pour autoriser un débit à partir du compte commun, sauf si vous avez préalablement opté pour la double autorisation.

Découvert autorisé

Vous pouvez demander une autorisation de découvert. Cela permettra d’éliminer le risque d’être banni des opérations bancaires en raison d’un débordement d’équilibre. Vous devrez surveiller le solde du compte et prendre des dispositions entre codétenteurs pour le financer.

Choix de la carte de crédit

Avec un compte attaché, vous pouvez choisir parmi la gamme de cartes bancaires offertes par la Banque Postale. Vous pouvez opter pour une carte de débit et de carte autorisée systématique pour éviter les découvertes. De plus, vous avez la possibilité de vous abonner à deux cartes pour être plus gratuit.

Offres groupées de services de compte joint

La Banque Postale propose une offre spécialement conçue pour les comptes communs, l’offre Alliatys qui comprend :

  • services bancaires classiques (compte bancaire, chéquier, carte de paiement, relevé de compte mensuel, banque en ligne…) ;
  • 3 alertes SMS par mois ;
  • Carnets d’épargne ;
  • Assurance Alliatys ou Alliatys Plus contre la perte ou le vol de moyens de paiement avec protection d’identité et garantie pour les appareils électroniques mobiles (smartphone, tablette, appareil photo…).

En outre, l’offre Talent Booster pour les 18-25 ans offre un taux de découvert préférentiel et un seuil pour le débiteur de non-recouvrement des intérêts. Si vous ne dépassez pas votre autorisation de découvert pendant 10 jours, aucun intérêt ne sera facturé.

Les tarifs

Les cotisations pour l’ensemble de services varient en fonction de la carte de crédit choisie. Les taux suivants sont les taux applicables aux comptes joints à compter du 1er janvier 2020 (cotisations mensuelles) :

  • Carte Visa Infinite
  • Alliatys Plus : 31 €
  • Alliatis : 29,60 €
  • Carte Visa Platinum
  • Alliatys Plus : 20,10 €
  • Alliés : 18,80 €
  • Carte Visa Premier
  • Alliatys Plus : 15 €
  • Alliatys : 13,60 €
  • Première année 50%
  • Carte de débit immédiat Visa Classic
  • Alliatys Plus : 7,90 €
  • Alliatys : 6,60 €
    • Carte de débit différé Visa
    • Alliatys Plus : 8,30 €
    • Alliants : 6,90 €
  • Compte Realys
  • Alliatys Plus : 6,70 €
  • Alliatys : 5,40 €
  • Carte Visa Premier avec Talent Booster
  • Alliatys Plus : 7,50 €
  • Alliants : 6,80 €
  • Première année 50%
  • Carte de débit immédiat Visa Classic avec Talent Booster
  • Alliatys Plus : 3,95 €
  • Alliatys : 3,30 €
  • Carte de débit différé Visa Classic avec Talent Booster
  • Alliatys Plus : 4,15 €
  • Alliatys : 3,45 €

Les étapes à suivre pour clôturer un compte joint

En cas de litige ou de conflit avec l’un des codétenteurs (séparation, divorce), mauvaise gestion du compte ou changement d’organisation, il est possible de résilier le compte joint.

Clôture nécessite l’accord des deux codétenteurs, ce qui n’est pas toujours rendu possible en fonction de la situation ou de la nature du conflit. Toutefois, si l’un des codétenteurs souhaite se dissocier, il peut demander la conversion en un compte indivise. Dans ce cas, toutes les transactions effectuées sur le compte devront être approuvées par les deux codétenteurs. La demande doit être envoyée par lettre recommandée avec accusé de réception. Dès réception, la banque convertit le compte commun en compte indivise.

Pourquoi devriez-vous ouvrir un compte en banque en ligne ?

Un compte en banque est obligatoire dès lors que vous avez un travail ou que vous avez des factures à payer. Mais aujourd’hui, les banques en ligne ont de plus en plus le vent en poupe et profiter de leur service peut avoir de grands avantages. Tout d’abord, parce que les banques en ligne proposent maintenant toutes les mêmes offres que les banques avec des agences mais en plus, parce qu’aujourd’hui, les banques en ligne peuvent proposer des services ultra-compétitifs que les banques classiques ne peuvent pas proposer.

Pour trouver votre banque en ligne, utilisez un comparateur

Ce premier conseil peut paraître évident, mais nous ne le dirons jamais assez. Avant de vous engager et d’opter pour l’ouverture compte banque en ligne, il faut absolument comparer les offres. Certaines banques peuvent totalement correspondre à quelqu’un quand elle ne conviendra pas à une autre personne. Par exemple, certaines banques ne proposent pas les services pour un compte en banque professionnel, tandis que d’autres banques elles le font. Si vous souhaitez donc ouvrir un compte en banque pour votre affaire, vous devrez le faire dans une banque qui propose ce service.

Pour utiliser le comparateur, vous aurez juste à remplir les champs demandés avec les informations qui vous concernent, puis vous aurez l’affichage direct de toutes les banques qui pourraient vous convenir. Vous n’aurez plus qu’à faire votre choix et à ouvrir votre compte en ligne.

Les banques en ligne sont toujours moins chères que les banques classiques

C’est un fait, les frais liés aux coûts de gestion d’une banque classique sont bien plus élevés que ceux d’une banque en ligne. Les charges du personnel, les frais liés aux locaux ou tout simplement les factures de ménage ou d’électricité n’ont pas lieu d’être dans une banque en ligne. Bien entendu, ils ont des locaux, mais aucun n’accueille du public et ils n’ont pas besoin d’avoir d’agences dans la plupart des villes. Grâce à cette gestion simplifiée, les frais peuvent être considérablement réduits. Pour preuve, la plupart des banques ne ligne sont totalement gratuites, et seuls les services annexes type compte premium sont à la charge du client.

Les cartes bleues sont elles aussi gratuites, vous pouvez, en règle générale, obtenir une carte bleue visa gratuitement. Si vous prenez une carte Gold ou premium, c’est là encore que vous devrez payer quelques frais.

Les banques en ligne proposent des services que les agences classiques ne peuvent proposer

En ce moment, ce sont les banques en ligne qui proposent les meilleurs placements pour épargner votre argent. On parle alors de super livrets avec des taux extrêmement compétitifs. C’est la meilleure option pour des placements à court terme. Pour placer votre argent sur le long terme, vous pouvez opter pour une assurance vie plus classique. Cependant, l’argent ne sera pas pour vous mais pour vos ayants droit. Si c’est que vous décidez, il peut être plus intéressant de le faire dans une agence classique, ou au moins une agence hybride.

Vous pourrez aussi faire des placements en cryptomonnaie, ce nouveau système permet d’être rentable très rapidement. En plus, vous n’avez pas besoin de vous y connaître, il vous suffit de suivre le guide sur les plateformes. Un moyen rapide et efficace de se faire un peu plus d’argent.

Qu’est-ce qu’une agence hybride

Comme son nom hybride l’indique, ce type d’agence propose un service en ligne, mais des bureaux sont toutefois disponibles si vraiment vous avez besoin de consulter un conseiller. Cela peut être parce que vous devez signer un crédit pour un prêt immobilier par exemple. C’est aussi beaucoup plus simple si vous avez besoin de faire un dépôt de liquide sur votre compte en banque.

De plus, ce qui rebute principalement les personnes qui ne souhaite pas ouvrir de compte en banque en ligne, c’est le fait de ne jamais pouvoir consulter de conseiller. Avec une agence hybride vous pourrez plus facilement rencontrer quelqu’un qu’avec une agence en ligne. Il n’existe pas beaucoup de banques de ce type, mais celles qui se sont raccrochées à un grand groupe peuvent profiter de leurs locaux sans que vous ne soyez client. Vous continuerez donc à ne payer aucuns frais bancaires tout en bénéficiant, si besoin, d’un service physique.

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