Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Nous avons passé au crible toute l’offre des principales banques afin de vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour faire votre choix.

compte chèques, livret d’épargne Assurance vie, crédits et relations avec la clientèle, rien n’a été laissé au hasard ! Maintenant, tout ce que vous avez à faire est de choisir !

A lire aussi : Comment trouver la meilleure banque en ligne ?

Nos conseils pour choisir votre banque

Quels sont vos besoins bancaires ?

Selon que vous soyez étudiant, jeune travailleur ou gestionnaire, vos attentes en matière de services bancaires varieront considérablement. Aujourd’hui, toutes les banques n’offrent pas une gamme complète de services , y compris des solutions de crédit et d’épargne. Ce sont des critères qui doivent être pris en compte !

Comment utiliser mon compte en ligne ?

Compte principal ou secondaire ? Le fait que la plupart des comptes en ligne sont gratuits, exhorte de plus en plus de Français à leur faire un second compte. Si vous attendez simplement à ce que votre banque en ligne vous fournisse une carte de crédit et un compte chèques, n’hésitez pas et prenez le moins cher !

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Ne basez pas toutes vos pensées sur les frais bancaires !

Contrairement à ce qui précède, si vous cherchez une banque principale, faites attention à la largeur de l’offre, Passez du temps avec les détails des offres dans la deuxième partie de cet article et choisissez en conséquence !

Profitez des offres commerciales du moment

Il serait stupide de ne pas gagner de l’argent en ouvrant votre compte ! Les différentes parties prenantes proposent régulièrement des offres de bienvenue qui sont constamment mises à jour sur cette page.

Classements bancaires en ligne 2020

Il n’y a rien à dire sur les services bancaires de base, qui sont très concurrentiels entre les différents acteurs. Peut être un petit malus du côté de Monabanq , qui affiche toujours une carte de crédit payée… mais il a l’avantage de ne pas être soumis à des restrictions de revenu et d’avoir un excellent service à la clientèle !

Cependant, certains poissons sont à un certain point comme Fortunéo , qui n’a pas d’offre de prêt à la consommation ou Hello Bank , qui n’a pas d’assurance vie qui mérite le nom !

Dans l’ensemble, ils ont une offre bancaire quotidienne de premier plan. Cependant, il est à noter que nos tests de service à la clientèle ont révélé des surprises !

Que devez-vous savoir sur les promotions bancaires en ligne ?

Dans notre comparaison, nous constatons que les banques en ligne sont presque toutes alignées sur l’offre promotionnelle : 80€ gratuit. L’argent est déposé sur le compte quelques jours après l’ouverture, généralement au plus tard 5 jours ouvrables. L’offre Monabanq est plus élevée : 120€ pour une première ouverture.

Une condition préalable à l’offre promotionnelle est : Gardez le compte ouvert pendant 12 mois . Après cette période, la somme est définitivement aléatoire pour vous.

Notez que certaines banques en ligne de temps en temps intime offres commerciales agressives avec limitéeLe temps. Ainsi, sur une période d’environ dix jours, vous pouvez autoriser une ouverture de compte de 20€, 40€ ou même 80€ supplémentaires, en plus de la base de 80€ (le bonus de bienvenue total de 160€ ) en espèces ou en chèques-cadeaux. Boursorama, ING Direct, BforBank et Monabanq commencent régulièrement ce genre d’offre unique. D’autre part, Fortuneo et Hello Bank ne les offrent pas depuis un certain temps !

Quelles sont les conditions d’une carte de crédit gratuite ?

Les banques en ligne commencent à ouvrir des cartes sans condition de revenu. Il s’agit généralement de cartes systématisées , ce qui signifie qu’une transaction de paiement n’est validée que si le compte est suffisamment alimenté. Par conséquent, il n’est pas possible d’être découverts (ce qui peut être une bonne chose) ou d’émettre une « empreinte bancaire ». Sans entrer dans l’aspect technique, unEmpreinte bancaire une garantie qui peut être demandée à certains détaillants : station-service, location de voiture, péage…

Pour plus de commodité, il est préférable de choisir une carte de crédit classique. 5 des 6 banques en ligne les offrent gratuitement, à condition :

1/ Preuve d’un revenu spécifique (1 200€ pour une carte Visa classique gratuite chez Fortuneo, 1 200€ pour une carte Gold Mastercard gratuite chez ING Direct)

ou

2/ placer un capital (€5.000€ d’économies sur une carte Visa classique gratuite à Boursorama Banque, €4.000€ pour une carte premium gratuite à Fortuneo)

Monabanq agit comme une résistance en affichantdes frais bancaires de 2 à 6€ par mois , selon la carte choisie. Toutefois, il convient de noter que ces coûts sont inférieurs au coût des réseaux traditionnels. En outre, lece prix garantit également le sérieux de Monabanq , qui ne met pas tout sur les prix et lui permet d’investir dans la qualité de son service à la clientèle.

Dans notre comparaison, nous avons une préférence pour ING Direct et Boursorama Bank . ING Direct car elle offre le meilleur accès à une carte premium : pour seulement 1 200 €/mois, vous disposez gratuitement de l’excellente carte Gold Mastercard. Boursorama parce que c’est la banque la moins chère dans l’ensemble !

Quelle carte de crédit choisir ?

Les banques en ligne proposent différents types de cartes bancaires adaptées au profil de l’utilisateur :

  • Les cartes d’autorisation systématiques (Visa Ultim, Mastercard Fosfo) sont accessibles sans exigences de revenu. Ils sont particulièrement idéaux pour les étudiants ;
  • Les cartes classiques (Visa Classic ou Mastercard Classic) sont les plus courantes. Vous pouvezen cas de débit immédiat ou différé, mais ils ont des montants de paiement maximaux assez limités (une moyenne de 1 500 €/mois) et permettent l’approbation de la proposition de découvert.
  • Les cartes Premium (Visa Premier ou Mastercard Gold) bénéficient de plafonds plus élevés et d’une assurance plus forte
  • Les cartes Premium (Visa Infinite, Mastercard Platinum) bénéficient des meilleures couvertures et assurances, ainsi que des services réservés aux clients de luxe : concierge, forfaits préférentiels pour les séjours, visites et vols, etc.

Rappelons que toutes ces cartes sont connectées à l’un des réseaux suivants : Visa et Mastercard. Ils permettent de payer chez n’importe quel détaillant affilié dans le monde entier.

Quels sont les coûts de fonctionnement continu ?

Les cartes de crédit gratuites, les frais de compte non existants, les prix bancaires réduits, les produits d’épargne aux plus bas coûts,ouverture de compte gratuite… En termes de prix, les banques en ligne proposent des établissements traditionnels sur tous les fronts !

Il est plus difficile de les comparer, car ils ont tous traité de leurs conditions tarifaires. En fin de compte, la différence entre eux est faite plutôt sur le bord.

Les banques en ligne permet-elles d’envoyer et de déposer des chèques et de l’argent comptant ?

Toutes les banques en ligne autorisent les transactions chèques : Vous pouvez émettre des chèques avec un chéquier et les échanger rapidement et facilement. Pour échanger des chèques, il vous suffit de les envoyer gratuitement par la poste avec un bon d’achat fourni par la banque en ligne. Aucun timbre n’est requis, envoyez votre lettre impayée à l’adresse que la banque vous enverra.

D’ autre part, le ramassage de l’argent n’est offert que par deux banques :Bonjour Bank et Monabanq. Vous devez visiter une succursale BNP Paribas si vous êtes client de Hello Bank et une succursale de CIC si vous êtes client de Monabanq.

Comment Hello Bank offre-t-elle le meilleur Super Booklet ?

Hello Bank se distingue dans notre comparaison et offre la gamme la plus complète de livrets de banc ! De plus, elle propose un taux de rémunération pour son super livret à 0,4 %. Cela ne semble pas très élevé, mais il faut se rappeler qu’un enregistrement bancaire n’est pas soumis à une limite supérieure, contrairement à Livret A, qui limite à 22 950€est.

Ensuite, Boursorama, BforBank, Monabanqet Fortuneo offrent un assortiment assez large mais moins complet. Moins de 25 ont à se tourner vers Fortuneo pour ouvrir un jeune livret qui offre des rendements relativement attrayants. Enfin, parmi ces 3 banques, Only Boursorama vous permet d’ouvrir un PEL ou CEL, ces brochures adaptées pour de grands projets d’acquisitions immobilières ou pour de petits projets.

ING Direct ferme les activités de notre catégorie de comparaison bancaire en ligne Booklet, avec son offre limitée de Livret A, LDD et Super Booklet à bas prix.

Un classement à relativiser

Les brochures bancaires sont sans risque et disponibles en tout temps, ce qui en fait des placements idéaux pour l’ épargne de précaution . Rappelons que les économies de précaution pour faire face à des dépenses imprévues (problèmes de santé, perte d’emploi, travail accompli…).

Cependant, les comptes bancaires comptent parmi les investissements les moins rentables  : aucun n’excède 1% du rendement annuel. Ils sont donc beaucoup moins adaptés à des économies à l’horizon plusieurs loin. Pour un investissement à moyen ou long terme, il est préférable de se tourner vers l’assurance vie, la bourse ou l’immobilier.

En conclusion, nous croyons qu’une banque en ligne doit avoir les principaux livres bancaires (au moins un livret A et un super livret) pour placer l’épargne de précaution. C’est un critère essentiel par rapport à la banque en ligne. Mais si elle n’offre pas la gamme complète de brochures d’épargne, elle ne semble pas nous bloquer si, d’autre part, elle offre d’autres solutions d’investissement.

Comment nous utilisons notre

Le service à la clientèlecomparatif est particulièrement important. Personne ne veut rester coincé au téléphone pendant des heures, en essayant de joindre un consultant, par exemple, pour augmenter sa limite de paiement. Donc, tout d’abord, nous avons examiné toutes les spécificités liées au service à la clientèle des banques en ligne pour faire notre comparaison des banques en ligne.

Mais pas seulement ! Nous les avons testés à 18 h, heure de pointe, pour valider leur accessibilité. Nous avons tous posé deux questions simples. La première question concernait l’assurance vie. J’ai une assurance-vie, je peux l’apporter chez vous ? La bonne réponse est non, l’assurance-vie n’est pas transférable, contrairement à une brochure A ou uneAEP.

Ensuite, nous avons demandé le paiement maximum d’une première carte Visa et comment les modifier. Nous avons simplement testé la connaissance des termes et conditions des consultants.

Les banques en ligne qui offrent le meilleur service à la clientèle

ING Direct et Monabanq ont lemeilleur service client à notre avis ! Très réactif, il ne nous suffisait pas de les atteindre malgré l’heure de pointe. Les consultants étaient qualifiés et amicaux. 1 au consultant ING, qui connaissait même par cœur le plan fiscal de l’assurance-vie et dont les conseils étaient très pertinents !

Après BForbank et Fortuneo . Nous avons rejoint Fortunéo pour la première fois lorsque nous avions besoin de trois tentatives pour rejoindre le service client de BforBank. Pas mal quand nous avons été élus le meilleur service à la clientèle de l’année ! D’autre part, le niveau de qualité 1 pour BForBank, dont le conseiller était exact, alors que le conseiller de Fortunéo n’a apparemment pas les procédures à suivre pour modifier sa limite de paiement maximale.

Boursorama et Hello Bank sont derrière… 4 appels pour rejoindre Boursorama qui nous pend simplement au visage quand aucun consultant n’est disponible. 5 appels à Hello Bank malgré une attente de 3 minutes à chaque fois ! Pas glorieux ! Cependant, la qualité était sur le rendez-vous, mais elle devient secondaire, car pour bénéficier des conseils, il est nécessaire de pouvoir rejoindre le consultant…

Contrats d’assurance-vie avec des banques en ligne

L’ assurance-vie est un excellent moyen d’épargner à moyen et à long terme et d’accroître le capital. En outre vous permet de profiter d’un système de contrôle très attrayant ! Pour le savoir :

Découvrez les contrats d’assurance-vie

Le contrat de Boursorama applique des frais très bas et offre le meilleur accès aux médias : 2 fonds euros et plus de 280 unités compte. De plus, la gestion gérée par Edmond de Rothschild Asset Management a réalisé de bons rendements depuis plusieurs années. Cependant, nous attendons les apparitions 2018 car nous savons que c’était une année noire pour la bourse… qui semble revenir depuis le début de 2019. C’est pourquoi il se distingue dans notre comparaison au sommet !

Fortuneo, ING Direct et BforBank suivent . Fortuneo offre beaucoup de soutien et 2 excellents fonds en euros. Sa gestion managée est nouvelle et offre de bons rendements pour le moment. ING Durée de vie pratique de très bas taux et dispose d’ungestion gérée, dommage que le choix des unités du compte est limité ! Enfin, BforBank Life est compétitive et son administration déléguée, bien que la plus jeune, est efficace !

Monabanq Vie est à la 5ème place  : son offre est attrayante, mais son offre d’unités de compte est limitée. Surtout, il n’offre pas une gestion profilée… Dommage !

Après tout, Hello Bank n’offre pas de contrat d’assurance-vie . Il redirige simplement ses clients vers un contrat traditionnel de BNP Paribas, qui impose de nombreux frais…

Classement des meilleurs contrats d’assurance vie dans les banques en ligne

Quelles banques en ligne offrent les meilleures offres de prêt ?

Boursorama offre des prêts immobiliers et à la consommation très compétitifs. Nous apprécions particulièrement la transparence, puisque les prix sont publiés sur le site de la banque en ligne : il suffit d’effectuer une simulation indiquant le type de projet, le montant que vous souhaitez emprunter et la durée du prêt.

Hello Bank est 2e place dans notre comparaison bancaire en ligne, catégorie de crédit. Elle est compétitive en termes d’offre de prêt à la consommation, mais nous regrettons qu’elle ne publie pas de statistiques sur les prêts immobiliers.

BForBank se classe 3ème dans notre catégorie de crédit dans la comparaison bancaire en ligne. Nous apprécions sa transparence, mais les tarifs sont légèrement supérieurs à ceux des concurrents.

Fortuneo, ING et Monabanq clôturent la marche. Malheureusement, leurs offres de prêt ne sont pas complètes !

Classement des offres boursières en ligne

notre avis,BforBank et ING Direct À offrent les meilleures offres de courtage. BForBank applique des taux d’intérêt très élevés et attrayantset donne accès à de nombreuses bourses : 15 bourses européennes (dont Paris, Francfort, Bruxelles, Zurich, Milan…) et 2 bourses américaines (NYSE et NASDAQ). ING Direct offre également des frais très intéressants et offre un bon accès aux grands échanges européens et américains.

Bonjour Bank et Boursorama suivent. Hello Bank est intéressant pour les investisseurs peu actifs, mais moins pour ceux qui veulent investir à l’étranger. Boursorama a une offre correcte, mais compte tenu de son positionnement de prix, nous nous attendions mieux !

Monabanq a une offre attrayante sur Euronext, mais n’est pas compétitive sur le plan international. Quant à Fortuneo , son offre de courtage est chère !

Pourquoi passer à la banque en ligne ?

Pour faire des économies

C’ est pour la plupartde vous l’argument clubhouse. Les banques en ligne offrent des offres de prix très attrayantes grâce à l’absence d’agences physiques et d’une structure de service centrale ! En moyenne , vous ne payez que 30€ de frais bancaires annuels contre 150€ dans une banque traditionnelle.

Si nous ajoutons en outre les bonus récurrents offerts à l’ouverture d’un compte en ligne allant de 80€ à 120€… il y apas de photo que vous enregistrez !

Profitez d’applications de pointe et gagnez en autonomie

Les banques en ligne (et maintenant des néobanks comme N26) ont construit leurs services autour de l’environnement numérique et offrent toutes des applications de première classe avec un service maximal. Ainsi, vous pouvez facilement consulter vos comptes, effectuer des virements, percevoir un RIB ou un conseiller.

Certains offrent même des systèmes temporaires de blocage de carte qui évitent d’annuler votre carte de crédit et de la remplacer 2 heures après…

Banques fiables

Bien que les banques en ligne n’aient pas l’ancienneté des banques traditionnelles, elles sont toutes des filiales de grandes banques. Ainsi, un client Boursorama ne supportera pas plus de risque qu’un client de Société Générale , ces deux banques appartiennent au même groupe bancaire ! Si Boursorama avait des ennuis, la Société seraitLe Groupe Général s’est engagé à l’aider. Il en va de même pour Monabanq (filiale de CIC), BforBank (filiale du Crédit Agricole), Hello Bank (BNP Paribas) et Banque ING (ex : ING Direct).

En outre, les banques en ligne sont soumises aux mêmes règles et obligations que les institutions traditionnelles. Il s’agit en particulier de règles prudentielles qui protègent les épargnants contre une éventuelle faillite.

En termes de fraude et autres piraterie, les banques en ligne sont très sûres et votre principal risque reste… Toi ! En fait, lorsque vous effectuez des achats sur Internet, n’oubliez pas d’avoir toujours une protection antivirus à jour, achetez uniquement sur des sites sérieux et ne cliquez pas sur des bannières qui vous disent que vous avez gagné 100 000€ alors que vous ne jouez pas !

Mobilité bancaire facile

Alors que l’ouverture d’un compte en ligne était déjà facile, , lafacilité a été renforcée par la loi sur la mobilité bancaire (article 43 de la loi Macron) , entrée en vigueur le 6 février 2017. Cette loi automatise la mise à jour de vos données bancaires dans les principales institutions qui déduisent de l’argent de votre compte (EDF, impôts, crédit, etc.).

C’ est comme ça que le coup de tête s’est terminé ! Les services de mobilité des banques en ligne s’occupent directement de votre virement bancaire et mettent à jour vos informations bancaires avec votre institution historique.

Conditions d’ouverture moins restrictives

La plupart des banques hésitent à ouvrir un compte bancaire pour les personnes à revenu trop faible, considérées comme trop risquées. Et même s’ils sont parfois légalement tenus d’accepter l’ouverture d’un compte, les offres et services pour les « petits comptes » sont rarement disponibles : carte sans découvert, limite de dépenses très limitée, assurance ou peu…

Les banques en ligne ont des conditions d’ouverture très intéressantes. Par exemple :

  • Monabanqaccepte l’ouverture d’un compte sans preuve de revenu pour 2€/mois ;
  • Boursorama vous permet d’ouvrir un compte gratuit si vous n’avez que 1 000€ de revenu net par mois (inférieur au SMIC) ou si vous investissez 2 500€ ;
  • ING Direct propose gratuitement l’excellente carte Gold Mastercard si vous payez au moins 1200€ par mois sur votre compte courant ;
  • Fortuneo propose gratuitement la prestigieuse carte World Elite Mastercard si vous avez un revenu net de 4 000€ par mois (à titre de comparaison, elle coûte environ 300€ par an dans les banques traditionnelles)

Comment changer de banque

Une procédure simple et rapide

Voici ce que vous devez faire pour créer un nouveau compte bancaireouvert :

  • Choisissez la facilité que vous souhaitez soutenir avec notre comparaison bancaire en ligne
  • Cliquez sur le lien approprié et suivez les instructions. On vous demandera un certain nombre de reçus. Le compte courant devrait être disponible quelques jours plus tard.
  • Testez votre nouvelle banque en ligne. Entre-temps, gardez votre ancien compte bancaire par précaution.
  • Si votre nouvelle banque en ligne vous convient, vous pouvez fermer votre ancien compte, qui ne devrait plus être utilisé pour vous. Vous économisez les frais de gestion de compte ! Pour ce faire, envoyez votre demande de fermeture du compte par courrier recommandé.

Que faire si vous n’êtes pas satisfait des services bancaires en ligne ?

Compte tenu de tous les avantages de la banque en ligne, il est peu probable que vous vouliez revenir à une banque traditionnelle. Si c’est le cas, vous ne serez pas Avoir des difficultés : le processus est simple, gratuit et est généralement effectué sur la carrée.Client.

En ce qui concerne le bonus de bienvenue gagné lors de l’ouverture du compte, vous pouvez le conserver si vous êtes resté assez longtemps (généralement 12 mois).

Où trouver la meilleure banque pour votre crédit immobilier ?

Vous souhaitez trouver le meilleur établissement de crédit dans le cadre d’un projet immobilier, alors n’hésitez pas à vous rendre sur le site de notre partenaire. Vous y trouverez beaucoup d’informations concernant les différents acteurs présents dans le domaine du prêt immobilier.

En effet, il est possible que vous vous adressiez à de grandes banques nationales, à des organismes spécialisées, des banques régionales, des banques en ligne, des spécialistes du crédit ou des grands groupes d’assurance proposant des services bancaires. Chaque acteur a une politique spécifique et sera amené à vous proposer une grille de taux qui va dépendre de nombreux critères.

Pour vous aider à y voir plus clair, rendez vous sur le site de notre partenaire. Vous aurez l’occasion d’accéder à un simulateur qui va vous permettre de comparer les taux des 100 plus grandes banques, ainsi que 40 assurances différentes de prêt. Pour les personnes qui souhaitent faire un rachat de prêt immobilier, vous trouverez sur le site de notre partenaire toutes les informations dont vous avez besoin. Il ne vous reste plus qu’à utiliser le simulateur de notre partenaire, à renseigner le montant de l’acquisition, la durée souhaitée et vous pourrez choisir le taux le plus avantageux pour votre prêt immobilier.

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